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Top-up
Le Top-up est une somme en excédent pour restaurer quelque chose à son niveau précèdent.
Lle Top-up est un supplément d’indemnisation moyennant une surprime, lorsque l’encours garanti ne permet pas de couvrir la totalité de l’impayé. CARF offre des prestations de top-up en assurance crédit.
L'assurance crédit est une police d'assurance qui garantit les entreprises ou les banques contre les défauts de paiement d'emprunteurs survenus pour divers motifs.
Entre autres motifs : les débiteurs peuvent être insolvables, ou il y a risque de non-paiement à l’échéance, ou il y a un risque politique dans les contrats à l'exportation comportant un crédit client. En souscrivant une assurance crédit, une société protége son poste clients, assure la pérennité de l’entreprise, peut prospecter en toute sérénité et rassure ainsi ses partenaires financiers. Un contrat d’assurance crédit est composé de trois volets : la prévention, le recouvrement et l’indemnisation. La prévention consiste à interroger un assureur sur les clients ou prospects pour un montant de couverture.
Aussitôt l’assureur crédit arbitre le risque et émet un avis motivé qui peut être une acceptation totale, partielle ou un refus de couverture, en fonction des éléments d’appréciation dont il dispose. La procédure de recouvrement est lancée si, malgré le mécanisme de prévention mis en oeuvre il s’avère qu’à l’échéance, une facture reste impayée. L’entreprise transmet le dossier contentieux à l’assureur et le mandate pour récupérer la créance par toutes les voies aussi bien amiables que judiciaires. Toutes les sommes récupérées seront intégralement reversées à l’entreprise. L’indemnisation s’effectue si la compagnie d’assurance crédit n’a pu recouvrer la créance. Après un délai de carence compris entre un et cinq mois, elle procède alors au versement d’une indemnité comprise entre 60 et 90% de votre perte. Au final, l’entreprise est assurée de ne pas être trop pénalisé par le défaut de paiement d’un client.
Toutefois, il arrive que des entreprises titulaires d’un contrat d’assurance crédit ne sont pas satisfaites des garanties accordées par les contrats classiques. Ils font appel alors à des contrats en garantie complémentaire (ou Top Up). Le top-ups peut se manifester comme le doublement des lignes d’assurance crédit existante. Il s’appliquerait à l’ensemble du portefeuille client ou se limiter à quelques clients spécifiques. La prime d’assurance requise est calculée à partir de la prime et de la partie non couverte du premier assureur. Cette garantie complémentaire permet d’optimiser le montant des engagements couverts pour l’assuré sans charge de gestion supplémentaire et facilitera
- dans une proportion accrue
- une éventuelle mobilisation des créances auprès des établissements financiers sollicités pour optimiser la trésorerie de l’assuré.
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