Solution d'externalisation de la gestion du poste clients

solution d'externalisation de la gestion du poste clients

La Solution d'externalisation de la gestion du poste clients est le résultat d’une volonté de réduction des délais de paiement pour optimiser la trésorerie d’une entreprise dans la majorité des cas.
L’affacturage est un moyen de financement court terme, une solution d'externalisation de la gestion du poste clients. L’entreprise se décharger partiellement ou complètement de la gestion de ses comptes clients dans l’affacturage. Faire appel à un factor est une solution de cession de créances permanente ou ponctuelle. L’affacturage peut être complet et concerne toute la chaîne de poste clients : financement, recouvrement et risque d'impayés. Elle peut être à la carte : - financement immédiat ou à la demande, ou - assurance crédit ou sans assurance, ou - relance auprès de débiteurs, recouvrement de créances et encaissement des règlements. Pour l’international, la solution d’externalisation de gestion du poste clients peut être un affacturage export en reprenant toutes ces variantes mais en bénéficiant du réseau du cabinet ou de la société qui assure la solution.

Ces volontés étant fonction de la qualification et de la spécialisation du prestataire de solution d’externalisation comme CARF face aux variations des flux créances. Il est question d’externalisation car la solution nécessite généralement un transfert électronique des données vers une société ou un cabinet spécialisé, externe à l’entreprise. Mais quelquefois, c’est aussi parce que le délai de paiement par les clients est trop long, ou que l’entreprise veut recruter un credit manager ou que la gestion du poste clients ne fait pas l’objet de suffisamment d’attention dans l’entreprise…
Leur coût est variable suivant quelques critères : la masse des créances confiées, le chiffre d'affaire, la typologie de clientèle, le montant moyen des factures, la balance agée avant intervention, la globalisation ou partialisation de l'externalisation...

Si on classait par catégories les solutions d’externalisation de gestion du poste clients au niveau de la trésorerie, il y aurait trois catégories. La première catégorie concernerait les avances de trésorerie, affacturage, titrisation comme l’affacturage, l’affacturage et cession de créances, l’assurance contre impayés, le financement de factures, le financement de factures et gestion des créances, le financement par titrisation et le rachat de créances d'entreprise. La deuxième catégorie concernerait le recouvrement comme le devis en recouvrement de créances, le recouvrement amiable et judiciaire, le recouvrement de créances commerciales et civiles, la solvabilité / informations commerciales, le recouvrement et gestion des impayés, le recouvrement rapide de créances, le recouvrement à l'international, le rachat de créances, l’assurance crédit contre les impayés. La dernière catégorie serai la solvabilité, assurance crédit concernant seulement l’assurance crédit et la solvabilité / informations commerciales.
Le recouvrement de créances commerciales par une solution d’externalisation international comme la CARF débute classiquement par une lettre de rappel de paiement au débiteur lui demandant de satisfaire à son obligation (la facture) en lui fixant un délai. Ce délai peut aller de cinq à quinze ans. La lettre de rappel n’est pas obligatoire si le délai de paiement de la dette n’est pas échu et si les dettes sont toujours exigibles. Cependant, il est recommandé d’envoyer une telle lettre car elle permet dans certains cas d’obtenir un paiement à l’amiable et ainsi d’éviter les retards de procédure considérables très fréquents dans nombre de pays (une procédure de recouvrement de créances peut prendre jusqu’à cinq ans), même si le paiement est échelonné sur une période plus ou moins étendue.
Au Portugal, les dettes ne dépassant pas 750.000 PTE peuvent être recouvrées par la procédure de l’injonction de payer, la deuxième étape de recouvrement de créances utilisée par une solution d’externalisation de la gestion du poste clients. C’est un moyen rapide pour obtenir un titre exécutoire. La demande d’injonction se fait en remplissant des formulaires spécifiques sur lesquels figurent le nom du débiteur et du créancier, le montant de la dette, le montant des intérêts dus et exigibles et la nature de la dette. En moyenne, cela prend entre deux et trois mois entre le dépôt de la demande d’injonction de payer et la date de son retour au créancier. La procédure d’injonction de payer est simple, à l’exception des demandes de recouvrement des tiers. Pour les dettes dépassant 750.000 PTE, le créancier doit avoir un titre exécutoire.

La solution externalisation de la gestion du poste clients est le résultat d’une volonté de réduction des délais de paiement pour optimiser la trésorerie d’une entreprise dans la majorité des cas. Mais d’autres entreprises y ont vu aussi une solution pour dématérialiser le cycle de gestion de la facturation, détecter rapidement des causes de non règlement, (litiges, difficultés financières...), s’alléger de la gestion et des coûts internes, mettre en oeuvre des solutions judiciaires à bref délai. Ces volontés étant fonction de la qualification et de la spécialisation du prestataire de solution d’externalisation comme CARF face aux variations des flux créances. Il est question d’externalisation car la solution nécessite généralement un transfert électronique des données vers une société ou un cabinet spécialisé, externe à l’entreprise. Mais quelquefois, c’est aussi parce que le délai de paiement par les clients est trop long, ou que l’entreprise veut recruter un credit manager ou que la gestion du poste clients ne fait pas l’objet de suffisamment d’attention dans l’entreprise…
Leur coût est variable suivant quelques critères : la masse des créances confiées, le chiffre d'affaire, la typologie de clientèle, le montant moyen des factures, la balance agée avant intervention, la globalisation ou partialisation de l'externalisation...
L’affacturage est un moyen de financement court terme, une solution externalisation de la gestion du poste clients. L’entreprise se décharger partiellement ou complètement de la gestion de ses comptes clients dans l’affacturage. Faire appel à un factor est une solution de cession de créances permanente ou ponctuelle. L’affacturage peut être complet et concerne toute la chaîne de poste clients : financement, recouvrement et risque d'impayés. Elle peut être à la carte : - financement immédiat ou à la demande, ou - assurance crédit ou sans assurance, ou - relance auprès de débiteurs, recouvrement de créances et encaissement des règlements.
Si on classait par catégories les solutions d’externalisation de la gestion du poste clients au niveau de la trésorerie, il y aurait trois catégories. La première catégorie concernerait les avances de trésorerie, affacturage, titrisation comme l’affacturage, l’affacturage et cession de créances, l’assurance contre impayés, le financement de factures, le financement de factures et gestion des créances, le financement par titrisation et le rachat de créances d'entreprise. La deuxième catégorie concernerait le recouvrement comme le devis en recouvrement de créances, le recouvrement amiable et judiciaire, le recouvrement de créances commerciales et civiles, la solvabilité / informations commerciales, le recouvrement et gestion des impayés, le recouvrement rapide de créances, le recouvrement à l'international, le rachat de créances, l’assurance crédit contre les impayés. La dernière catégorie serai la solvabilité, assurance crédit concernant seulement l’assurance crédit et la solvabilité / informations commerciales.

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