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Crédit
Issu du latin credere qui signifie "croire" et creditum "ce qui est confié", le crédit regroupe les activités liées au prêt d'argent. Un crédit est souvent porteur d'un intérêt dont est redevable l'emprunteur (ou débiteur) à son créancier, lié à la durée de l'emprunt. A cet intérêt s'ajoutent également diverses assurances, frais et commissions qui constituent le TEG (taux effectif global), c'est à dire le taux d'intérêts annuel, tous frais compris. Dans un crédit, on distingue le prêt à taux variable et le prêt à taux fixe. Différents types de crédits sont proposés, selon la destination des fonds : credit immobilier, credit à la consommation ou credit auto sont les plus courants. On trouve aussi le credit personnel, le credit travaux, etc. En général, le credit est accordé par un établissement financier. Avec l'octroi d'un credit, d'autres produits sont aussi proposés aux clients tels que l'assurance credit, le credit bail, le cautionnement, etc. Dans ce contexte rentre aussi les compagnies d'assurance telles que la CARF qui accordent à ses clients les produits précités. L'un de ces produits est donc l'assurance credit qui est un outil de gestion qui repose sur trois services : la prévention, le recouvrement, l'indemnisation. La prévention : pour les clients dont l'encours est généralement supérieur à 5000 euros, l'assureur-credit exerce une surveillance permanente et informe l'entreprise en cas de dégradation de leur solvabilité. Une garantie d'office existe pour les autres clients. Le recouvrement, en cas d'impayé, l'entreprise transmet le dossier contentieux constitué de l'ensemble des pièces justifiant la créance à la compagnie d'assurance qui intervient auprès du débiteur défaillant et se charge du recouvrement par voie amiable et judiciaire. L'entreprise est tenue informée des actions menées pour le recouvrement des créances confiées. Les frais de contentieux sont pris en charge partiellement ou totalement par la compagnie d'assurances et enfin l'indemnisation : l'entreprise sera indemnisée en cas d'insolvabilité constatée ou procédure judiciaire du débiteur. Le délai d'indemnisation se situe entre 1 et 5 mois environ.
L'assurance credit permet donc à une entreprise d'externaliser en partie la gestion de son poste clients car elle est déchargée de plusieurs tâches. Par exemple, elle connaît mieux sa clientèle grâce aux fichiers constamment actualisés des assureurs. Elle bénéficie de l'expérience et de la crédibilité de la compagnie d'assurances pour recouvrer ses impayés. Enfin, elle dispose d'une sécurité de paiement qui lui évitera un impact parfois désastreux sur sa trésorerie. C'est la compagnie d'assurance qui assure donc toutes ces tâches qui auparavant revenaient aux entreprises.
Enfin, le credit dont il est question ici c'est la créance qu'un fournisseur, donc l'entreprise accorde à sa clientèle. |
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